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Magyar25 Oct 2026
SoFi a lancé SoFi Earn (SOFIE), présenté comme le premier dépôt bancaire tokenisé ouvert aux particuliers par une banque nationale américaine, rémunéré à 4,40 % par an et couvert par la FDIC. Après JPMorgan, Citi et Wells Fargo, les banques américaines s'attaquent au marché des dollars numériques dominé par Circle et Tether.
Markets TradeReviewed News Desk
SOFIE : un dollar déposé, un token
Le 22 octobre, SoFi a annoncé SoFi Earn (SOFIE), qu’elle présente comme le premier dépôt bancaire tokenisé accessible aux particuliers auprès d’une banque nationale américaine, rapporte Cryptoast. Chaque token représente un dollar déposé chez SoFi Bank, avec un rendement annuel variable de 4,40 % et une assurance FDIC jusqu’à 250 000 dollars selon les plafonds applicables.
Le produit, déployé progressivement jusqu’en novembre, vise les fonds crypto inactifs comme les stablecoins. Il peut être converti à parité en SoFiUSD, le stablecoin de la banque, pour effectuer des transferts sur blockchain.
JPMorgan, Citi et Wells Fargo déjà dans la course
SoFi n’est pas seule. JPMorgan a lancé dès novembre 2025 JPM Coin (JPMD), un token de dépôts en dollars destiné aux clients institutionnels et utilisable sur la blockchain Base. Citi développe ses dépôts tokenisés pour les entreprises, et Wells Fargo a annoncé en août 2026 une solution permettant à ses clients professionnels de transférer des fonds et de régler des transactions à toute heure.
L’objectif commun est de garder les liquidités dans le système bancaire tout en profitant de la rapidité et de la programmabilité des blockchains.
Le GENIUS Act avantage les banques
Le cadre réglementaire joue en faveur de cette stratégie. Le GENIUS Act interdit aux émetteurs de stablecoins de verser directement des intérêts à leurs détenteurs, mais cette restriction ne s’applique pas aux dépôts bancaires tokenisés, qui relèvent d’un régime distinct. Les banques peuvent donc proposer un rendement tout en gardant leurs clients dans leur écosystème.
Des limites face à l’USDC
La concurrence reste toutefois limitée. Contrairement à l’USDC de Circle, SOFIE ne circule pas librement sur une blockchain publique. Pour envoyer ses fonds vers un portefeuille externe, l’utilisateur doit d’abord les convertir en SoFiUSD et perd alors le rendement et la protection FDIC. Les plateformes crypto peuvent, sous certaines conditions, continuer à offrir des récompenses aux détenteurs de stablecoins.
Ce que cela signifie pour les traders
Les dépôts tokenisés ne remplacent pas encore les stablecoins dans les paiements ou la DeFi, mais l’arrivée des grandes banques pourrait peser à terme sur les rendements proposés et sur la part de marché des émetteurs comme Circle. Pour les investisseurs européens, ces produits américains ne sont pas directement accessibles : le choix d’une plateforme régulée reste la priorité. Consultez notre comparatif des exchanges crypto et notre méthode de test. BingX et OKX sont en tête de notre classement.
Ceci n’est pas un conseil en investissement.
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Sources
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